2017年度全國保險好新聞之四  經濟日報：人身險，增長快呼喚管得嚴

　　年初以來，針對部分輕保障、重投資的人身險產品占比過高等問題，監管部門不斷加大對人身險市場的監管力度。與此同時，監管部門還從規范人身險公司治理結構和服務入手，促進險企體制機制改革，維護保險消費者合法權益，助力保險行業健康發展

　　人身險市場監管正不斷趨嚴

　　保監會在2月24日頂格處罰前海人壽，隔天又給予恒大人壽公司限制股票投資一年、兩名責任人分別行業禁入5年和3年的行政處罰決定后，近期，接連兩度對昆侖健康險公司作股權情況質詢。

　　保監會副主席黃洪在隨后召開的2017年全國人身保險監管工作會議上表示，抓好市場行為監管，加大現場檢查力度，增強檢查的針對性、綜合性、穿透力、威懾力；堅決守住不發生區域性系統性風險的底線，實現人身保險市場平穩健康運行。

　　風控不斷加強

　　數據顯示，2016年，壽險業再創佳績，實現原保險保費收入17442.22億元，同比增長31.72%。其中，普通壽險貢獻突出，實現原保險保費收入10451.65億元，同比增長55.34%，對行業保費收入增長的貢獻率為55.77%。

　　不過，在壽險業亮眼的成績單背后也暗藏風險。在人身險市場上，一些險企急功近利，產品設計輕保障、重投資，比如大量發行短期的分紅險、萬能險，希冀迅速擴大經營規模等。一些壽險公司為獲得大量現金流，甚至把分紅險、萬能險宣傳為2年甚至1年便可退保，且不承擔損失的理財產品。

　　“萬能險是本身兼具保障、理財功能的產品，如果其被異化為期限短、保障成本低的吸金利器，風險也將隨之而來?！眹鴦赵喊l展研究中心金融研究所教授朱俊生說。

　　華寶證券研報也認為，期限短、高流動性的萬能險產品占比過高，易引發保險公司流動性風險；如果投資端出現較大波動，加之退保壓力加大，部分公司特別是投資行為較為激進的保險公司或面臨現金流壓力。

　　保監會副主席黃洪表示，2017年人身險市場風險防范將重點關注非正常滿期給付與退保風險、部分公司的現金流風險、輿情風險和個別公司的聲譽風險。

　　自去年底，保監會已出臺一系列中短存續期產品監管新規。受此影響，壽險公司今年1月份保費結構出現明顯變化。1月份，78家壽險公司合計實現規模保費收入8514.16億元。其中，原保費收入占比為87.57%，代表萬能險的保戶投資款新增交費占比為11.41%，代表投連險的投連險獨立賬戶新增交費占比為0.3%。與2016年12月份相比，保戶投資款新增交費占比和投連險獨立賬戶新增交費占比均有所下降。

　　治理將入正軌

　　在當前經濟環境下，保險成了投資者的“香餑餑”，很多社會資本加緊搶灘保險領域。但令人擔心的是，不少社會資本進入保險公司后，并沒有長遠打算，往往是看上了保險的長錢，或轉手股權做起風投，或使公司淪為大股東的“提款機”，以至于出現了部分保險公司股東關聯關系不真實、虛假注資、一股獨大、關聯交易等內部管控失衡的現象。

　　“保監會將嚴肅懲處違規行為，切實規范其公司治理、業務發展和投資運作?！秉S洪表示，要重點推進公司體制機制改革，提高管理效率。推進商業模式改革創新，降低運營成本；推動監管自身改革，支持保險公司探索管理模式創新。

　　據了解，保監會自2006年啟動公司治理監管以來，外部政策環境持續優化，監管制度體系逐步健全，監管手段不斷創新，公司治理監管成效不斷顯現，為保險行業的持續健康發展奠定了堅實基礎。近期保監會兩次公開問詢昆侖健康險公司，劍指股東架構更迭等相關問題，更進一步證明了監管層今年會進一步加大對保險公司治理的決心。

　　對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍認為，保監會此前的系列措施，將助推保險公司完善內控管理，促進險企體制機制改革，維護保險消費者合法權益，助力保險行業健康發展。

　　監管趨于細化

　　除了加大對風險點和公司治理結構管控的力度外，此次對服務的監管將更加定性定量，即趨向標準化。

　　據了解，雖然保險業高速發展，但是產品同質化一直是人身險行業發展中的軟肋，這驅使服務競爭成為行業競爭的焦點。如何提供優質的保險服務，不僅是險企獲得市場認可的重要砝碼，也是監管者的重要課題。

　　其實，為促進保險公司改進服務，提升保險業社會信譽，增強保險消費者信心，早在2015年，保監會就印發了《保險公司服務評價管理辦法（試行）》，對保險公司服務評價體系、方法等方面皆有詳細規定。其中，評價范圍覆蓋保險公司銷售、承保、保全、理賠、咨詢、回訪、投訴等所有服務環節和渠道。

　　今年以來，這些標準開始落到實處，成為監管層評價險企服務的重要標尺。2月份，保監會對2016年投訴處理考評排名靠后倒數十名的財險、壽險公司負責人集體約談，并要求制定切實可行的整改方案，優化產品設計，改進服務質量，化解消費者與保險公司的矛盾糾紛。這種公開公布約談內容的情形并不多見，凸顯了服務監管標準化的傾向。

　　保監會在近日召開的2017年保險消費者權益保護工作視頻會議中再次提出，要著力改進和提升保險服務，深入推進打擊損害消費者合法權益行為的“亮劍”行動。保監會的人身保險監管工作會議則明示，要進一步強化對服務的監管。

    信息來源：中國保險行業協會公眾號