2017年度全國保險好新聞之十三 上海證券報：從業務到股權 罰單背后折射保險穿透式監管

　　851張罰單、36張監管函、超億元罰金，2017年保險全行業掀起“糾偏”風暴：數百張罰單陸續下發，劍指市場亂象，同時也持續釋放“強監管、嚴監管”信號。

　　梳理罰單不難發現，編制虛假材料、虛列費用成為今年險企違規重災區，超四成罰單均與上述違規行為掛鉤。電銷網銷渠道也是罰單榜上的“?？汀?。除此之外，監管還將重錘還砸向公司內部治理，投資越紅線、股權不清晰、關聯交易違規等也遭“點名”。

　　保險業重拳治亂，穿透式監管已然成形。12月11日至12日，保監會召開機關各部門主要負責人座談會，保監會副主席陳文輝再次強調，強化問題導向，運用改革思維，堅決整治保險市場亂象，打好防范化解風險攻堅戰。

　　虛列費用、電銷違規成重災區

　　由于一些保險機構在經營中存在資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數據失真等隱患，今年，整治市場亂象成為新一輪保險監管的主旋律。針對上述亂象，監管的重拳頻頻出擊。

　　記者統計發現，截至昨日，全國保監系統今年來共開出851張行政處罰決定書，創下近年來罰單量最高。將上述罰單進行歸類可見，編制虛假材料、虛列費用成為違規重災區。保險監管系統針對虛列費用、虛構數據、編制虛假資料等問題開出近350張罰單。

　　同時，監管也頻頻“亮劍”電話銷售亂象。截至目前，保監會共下發47張罰單，其中41張與電銷違規有關，占比近九成。電銷違規原因歸為欺騙投保人，并向投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況等。

　　除了虛列費用、電銷違規外，今年監管的利劍還指向了違規問題的根源——公司治理方面。監管罰單“點名”了某些險企存在違規運用保險資金、未經批準設立分支機構、利用職務便利為其他機構和個人謀取不正當利益等問題。例如，有保險公司因權益類投資比例超過總資產30%后投資非藍籌股票，股權投資基金管理人資質不符合監管要求等原因收到了罰單。此外，監管函還顯示，華匯人壽存在股權代持、超比例持股、關聯交易管理不規范等違規事項。

　　億元罰金力度空前 問責告別重機構輕高管

　　保險監管部門對于違法違規行為的高壓態勢不單單表現在罰單數量上的增加，還體現在處罰金額上。

　　記者從業內獲悉，目前，監管處罰機構數、人員數分別是去年的2.5倍和4倍，罰款金額是3.9倍，限制業務、撤銷任職資格、行業禁入等嚴重處罰措施是25倍。

　　統計發現，851張罰單共罰款1.1億元，創下近年來保險業罰金新紀錄。其中，對保險機構的罰款近8400萬元，對企業高管和銷售人員罰款約為2700萬元。

　　保監會相關人士表示，從今年罰單來看，監管正加大“雙罰制”執行力度，一方面，高管責任加重，并亮出撤銷任職資格、行業禁入等監管手段；另一方面，個人罰款金額提高，對主要責任人的處罰與機構罰款并重，改變重機構、輕人員的情況。

　　中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德云就在2017中國財富管理峰會上直言，風險管理的根本在于對人的行為的管理和約束，一定要讓其不能、不敢、不想、不愿違規犯事和踩紅線才是最關鍵的。

　　在保監會副主席梁濤看來，法律責任人和合規負責人要把好公司重大決策事項的法律合規關，對于發現的問題和風險要直言不諱，不做“老好人”，堅決抵制各種違規指令和突破合規底線的要求。

　　事實上，罰單不僅治理違規，建立公平金融市場秩序，還對公司業務、投資、經營管理形式產生實質性影響，特別是重大處罰會對公司有更大觸動，促使公司加強法律合規建設，增強治理內控。

　　據悉，行政處罰不僅會造成財產、業務和聲譽損失，還直接影響償二代分類監管評估結果。如償二代分類監管各項標準中的合規標準，重要考查行政處罰情況。記者了解到，今年每季度均有近50家公司被扣分。

　　對違規現象“零容忍”、處罰手段更是不斷趨嚴，“長上牙齒”的保險監管正在行動中。記者獲悉，下一步，保監會將加大現場檢查、投訴舉報處理、行政處罰等方面力度，促進保險業合規、穩定發展。

    信息來源：中國保險行業協會公眾號